Одним из инструментов облегчения финансовой нагрузки на компанию-заемщика является реструктуризации кредита. В ходе этой процедуры возможно изменение процентных ставок, сроков погашения и банк может предоставить отсрочки и дополнительные льготы. Главной целью реструктуризации кредита юридического лица является предотвращение дефолта и сохранение бизнеса. Но стоит иметь ввиду, что этот банковский механизм помимо положительных эффектов может принести и негатив – например, может ухудшиться кредитная история или увеличиться сумма общего долга.
Недавно мы писали о том, что такое реструктуризация кредита юридического лица. Сегодня, мы заострим внимание на том, как она происходит и на основе каких правовых аспектов.
Недавно мы писали о том, что такое реструктуризация кредита юридического лица. Сегодня, мы заострим внимание на том, как она происходит и на основе каких правовых аспектов.
Как должна проходить реструктуризация кредита
Реструктуризация представляет из себя серию шагов, совершаемые кредитором и заёмщиком, чтобы изменить условия текущего договора кредитования. Пересматриваются величина платежей, проценты, сроки гашения и иные кредитные условия.
Проводится анализ финансового состояния должника
Банк делает тщательную оценку показателей финансового положения компании: доходная, расходная части, активы и обязательства. Подобные действия дают возможность определить насколько клиент может продолжать выполнять свои кредитные обязательства.
Переговорный этап
По окончанию анализа запускаются переговоры кредитора и заёмщика. В их ходе они обсуждают возможные варианты изменений условий кредитования: увеличение срока, понижение процентов, изменение величины ежемесячных платежей.
Проводится анализ финансового состояния должника
Банк делает тщательную оценку показателей финансового положения компании: доходная, расходная части, активы и обязательства. Подобные действия дают возможность определить насколько клиент может продолжать выполнять свои кредитные обязательства.
Переговорный этап
По окончанию анализа запускаются переговоры кредитора и заёмщика. В их ходе они обсуждают возможные варианты изменений условий кредитования: увеличение срока, понижение процентов, изменение величины ежемесячных платежей.
Разрабатывается план
По результатам переговоров вырабатывается план действий по реструктуризации кредита. В нём прописываются конкретные изменения условий, варианты их претворения и сроки. Он должен учитывать интересы обеих сторон и кредитора, и заёмщика.
Оформляется новый кредитный договор
План реструктуризации кредита согласовывается и оформляется новый договор кредитования между банком и должником. В нём, исходя из договоренностей, фиксируют все новые условия кредита, обязанности и права договорившихся сторон. Свежий договор должен представлять из себя юридически обоснованный документ и не противоречить закону РФ.
Исполнение новых кредитных обязательств
После подписания нового договора кредитования заёмщик приступает к обязательному исполнению новых условий. Это могут быть ежемесячные платежи по новому графику, регулярное предоставление информации о финансовом состоянии компании и выполнение иных договоренностей.
Реструктуризация занимает определенное время и требует от сторон взаимного понимания и возможности компромиссных решений. Если процедура реструктуризации прошла хорошо, то в ближайшей перспективе она поможет должнику выйти из финансовых трудностей и оставить без изменений свою кредитную репутацию.
По результатам переговоров вырабатывается план действий по реструктуризации кредита. В нём прописываются конкретные изменения условий, варианты их претворения и сроки. Он должен учитывать интересы обеих сторон и кредитора, и заёмщика.
Оформляется новый кредитный договор
План реструктуризации кредита согласовывается и оформляется новый договор кредитования между банком и должником. В нём, исходя из договоренностей, фиксируют все новые условия кредита, обязанности и права договорившихся сторон. Свежий договор должен представлять из себя юридически обоснованный документ и не противоречить закону РФ.
Исполнение новых кредитных обязательств
После подписания нового договора кредитования заёмщик приступает к обязательному исполнению новых условий. Это могут быть ежемесячные платежи по новому графику, регулярное предоставление информации о финансовом состоянии компании и выполнение иных договоренностей.
Реструктуризация занимает определенное время и требует от сторон взаимного понимания и возможности компромиссных решений. Если процедура реструктуризации прошла хорошо, то в ближайшей перспективе она поможет должнику выйти из финансовых трудностей и оставить без изменений свою кредитную репутацию.
Правовые стороны реструктуризации
Непростой процесс реструктуризации кредита диктует необходимость соблюдения соответствующих норм права и процедур.
Кредитный договор
Самым важным правовым моментом является кредитных договор, заключенный между банком и заёмщиком. В нем должны быть четко изложены все условия, включая ставку по процентам, срок погашения долга, величина платежей и их график, а также иные не менее важные параметры. В процессе реструктуризации нужно учитывать эти моменты и вносить изменения с обоюдного согласия сторон.
Соответствие законодательству
Процедура должна проходить в полном соответствии с законами той страны, где она проводится. Законодательство будет регулировать разные аспекты реструктуризации, включая процедурные вопросы, обязанности и права сторон, требования к форме и структуре документов и многое другое. При ее проведении нужно учитывать законодательство и придерживаться при работе в его рамках.
Согласие договаривающихся сторон
Реструктуризация кредита диктует условия, при которых необходимо согласие сторон. С обеих сторон должно возникнуть взаимопонимание и согласие по новым условиям кредитного договора. Это достигается в результате переговорных процессов и заключения дополнительных договоренностей. Следует обратить внимание на то, чтобы все согласованные изменения были надлежащим образом оформлены в письменном виде и обладали юридической силой.
Должны учитываться права заёмщика
Ни в коем случае реструктуризация не должна нарушать права заёмщика. Законы учитывают права компании-заемщика, включающие право на судебную защиту, на информацию и т.п. Банк обязан не нарушать права своего клиента и соблюдать их на протяжении всей процедуры реструктуризации.
Участие регуляторов и надзорных органов
Иногда в процедуре реструктуризации кредита юридического лица может потребоваться участие надзорных органов и регуляторов, например, центрального банка или иных финансовых учреждений. У привлеченных органов могут быть собственные требования и правила, требующие соблюдения при проведении работы по реструктуризации.
Кредитный договор
Самым важным правовым моментом является кредитных договор, заключенный между банком и заёмщиком. В нем должны быть четко изложены все условия, включая ставку по процентам, срок погашения долга, величина платежей и их график, а также иные не менее важные параметры. В процессе реструктуризации нужно учитывать эти моменты и вносить изменения с обоюдного согласия сторон.
Соответствие законодательству
Процедура должна проходить в полном соответствии с законами той страны, где она проводится. Законодательство будет регулировать разные аспекты реструктуризации, включая процедурные вопросы, обязанности и права сторон, требования к форме и структуре документов и многое другое. При ее проведении нужно учитывать законодательство и придерживаться при работе в его рамках.
Согласие договаривающихся сторон
Реструктуризация кредита диктует условия, при которых необходимо согласие сторон. С обеих сторон должно возникнуть взаимопонимание и согласие по новым условиям кредитного договора. Это достигается в результате переговорных процессов и заключения дополнительных договоренностей. Следует обратить внимание на то, чтобы все согласованные изменения были надлежащим образом оформлены в письменном виде и обладали юридической силой.
Должны учитываться права заёмщика
Ни в коем случае реструктуризация не должна нарушать права заёмщика. Законы учитывают права компании-заемщика, включающие право на судебную защиту, на информацию и т.п. Банк обязан не нарушать права своего клиента и соблюдать их на протяжении всей процедуры реструктуризации.
Участие регуляторов и надзорных органов
Иногда в процедуре реструктуризации кредита юридического лица может потребоваться участие надзорных органов и регуляторов, например, центрального банка или иных финансовых учреждений. У привлеченных органов могут быть собственные требования и правила, требующие соблюдения при проведении работы по реструктуризации.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
