Владельцам ООО, а особенно ИП проблематично взять банковский кредит. Банк рассматривает таких клиентов, как не очень надежных, по сравнению с наемными сотрудниками организаций. Не помогают даже справка 2-НДФЛ и официальная работа в своей или иной организации.
В своих ответах о подобном положении дел специалисты банков чаще всего ссылаются на две причины:
Но действительность говорит о том, что причин отказов в кредитовании ООО или ИП значительно больше и не все лежат на поверхности.
Какие существуют причины, и кто может помочь компании-заемщику их решить или избежать?
В своих ответах о подобном положении дел специалисты банков чаще всего ссылаются на две причины:
- Потребность проведения сложного анализа деятельности ИП или ООО.
- Банк, выдавая такие кредиты, сомневается в целевом их применении.
Но действительность говорит о том, что причин отказов в кредитовании ООО или ИП значительно больше и не все лежат на поверхности.
Какие существуют причины, и кто может помочь компании-заемщику их решить или избежать?
Главные и очевидные причины отказов
Большая часть предпринимателей, обратившихся за кредитом, не соответствуют требованиям банков.
Недостаточный срок существования бизнеса. Деятельность должна осуществляться не менее полугода. В противном случае компании или ИП получить кредит практически не представляется возможным. В некоторых банках этот срок увеличен до 1-3 лет.
Маленький доход. Отказывают предпринимателям, которые сдают «нулевые» декларации, снижая таким образом налоговую нагрузку. Для банка достаточная платежеспособность означает выполнение обязательств заемщиком за счет чистой прибыли, а не оборотных средств.
Бизнес не прозрачен. Отчетность и другие документы, которые использует банк для решения по заявке, не дают реального представления о денежных потоках.
Плохая кредитная история. В определенных моментах по закону собственники компаний и ИП несут ответственность согласно обязательствам своим имуществом. Произвести оценку стоимости имущества заёмщиков, объем их займов в других банках и произвести расчёт кредитные риски почти невозможно. Это по сути банк должен дать кредит под «доброе имя», а оно у нас, к сожалению, стоит недорого.
Отсутствует ликвидный залог. Предприниматели частенько оформляют приносящие прибыль активы на знакомых и родственников. По этой причине банкам довольно сложно найти ликвидное имущество с правоустанавливающими документами.
Мы привели примеры самых распространенных мотивов отказа. Чтобы их избежать к ним, конечно, основательно готовятся. Но такая подготовка всё равно не гарантирует успешного разрешения вопроса по получению кредита, потому что есть и скрытые причины отказать вам в выдаче денег.
Недостаточный срок существования бизнеса. Деятельность должна осуществляться не менее полугода. В противном случае компании или ИП получить кредит практически не представляется возможным. В некоторых банках этот срок увеличен до 1-3 лет.
Маленький доход. Отказывают предпринимателям, которые сдают «нулевые» декларации, снижая таким образом налоговую нагрузку. Для банка достаточная платежеспособность означает выполнение обязательств заемщиком за счет чистой прибыли, а не оборотных средств.
Бизнес не прозрачен. Отчетность и другие документы, которые использует банк для решения по заявке, не дают реального представления о денежных потоках.
Плохая кредитная история. В определенных моментах по закону собственники компаний и ИП несут ответственность согласно обязательствам своим имуществом. Произвести оценку стоимости имущества заёмщиков, объем их займов в других банках и произвести расчёт кредитные риски почти невозможно. Это по сути банк должен дать кредит под «доброе имя», а оно у нас, к сожалению, стоит недорого.
Отсутствует ликвидный залог. Предприниматели частенько оформляют приносящие прибыль активы на знакомых и родственников. По этой причине банкам довольно сложно найти ликвидное имущество с правоустанавливающими документами.
Мы привели примеры самых распространенных мотивов отказа. Чтобы их избежать к ним, конечно, основательно готовятся. Но такая подготовка всё равно не гарантирует успешного разрешения вопроса по получению кредита, потому что есть и скрытые причины отказать вам в выдаче денег.
Неочевидные для многих причины отказа
Приведем самые возможные, но неочевидные причины, по которым банки могут отказать в кредитовании бизнеса.
Ваша отрасль в «черном списке». Банки постоянно публикуют отчеты, отображающих информацию кредитных долях, которые относятся к различным сферам бизнеса. Но разобраться в нём и быть уверенным на 100%, что сфера вашей деятельности в «черном списке» почти невозможно, но попытку анализа ситуации сделать можно.
Бизнес и банки говорят на разных языках. Банки волнуют обеспечение, риски, возвратность, а бизнесу важна прибыль. Банкам, чтобы принять решение мало наличия правильного поручительства или залога. Для них главный источник возврата денег – прибыль. С залогом же могут возникнуть трудности, так как в случае дефолта его нужно будет еще реализовать.
Во время сбора и передачи документов могут возникнуть ошибки. Довольно часто пакет документов для заявки на кредит подготавливает бухгалтер. Он запрашивает соответствующие данные из различных отделов компании. Разные ошибки и несоответствия обычно не проверяются. Потом оказывается, что в документах по залогу присутствуют незаконные перепланировки или иные ошибки и несоответствия, влияющие на принятие кредитного решения.
Отличаются размеры банка и компании. Бывает, что большая компания обращается в небольшой банк, а может и наоборот. В кредитных организациях своя категория клиентов с определенной кредитной вилкой. Банк не рассматривает заявки ниже и выше определенной суммы. Когда бизнес не попадает в этот диапазон, то банк после длительного рассмотрения заявки выставит отказ. Формулировка будет звучать так: «не соответствует требованиям банка».
Все эти сложности, объективные и оправданные с экономической точки зрения связаны с перестраховкой по минимизации невозвратных рисков. Поэтому получение потребительского кредита для бизнеса сегодня дело весьма сложное. А если приплюсовать сюда ещё более жесткие требования к заемщикам и завышенные кредитных ставок для ИП, то заем становится делом весьма неподъемным и нецелесообразным.
Ваша отрасль в «черном списке». Банки постоянно публикуют отчеты, отображающих информацию кредитных долях, которые относятся к различным сферам бизнеса. Но разобраться в нём и быть уверенным на 100%, что сфера вашей деятельности в «черном списке» почти невозможно, но попытку анализа ситуации сделать можно.
Бизнес и банки говорят на разных языках. Банки волнуют обеспечение, риски, возвратность, а бизнесу важна прибыль. Банкам, чтобы принять решение мало наличия правильного поручительства или залога. Для них главный источник возврата денег – прибыль. С залогом же могут возникнуть трудности, так как в случае дефолта его нужно будет еще реализовать.
Во время сбора и передачи документов могут возникнуть ошибки. Довольно часто пакет документов для заявки на кредит подготавливает бухгалтер. Он запрашивает соответствующие данные из различных отделов компании. Разные ошибки и несоответствия обычно не проверяются. Потом оказывается, что в документах по залогу присутствуют незаконные перепланировки или иные ошибки и несоответствия, влияющие на принятие кредитного решения.
Отличаются размеры банка и компании. Бывает, что большая компания обращается в небольшой банк, а может и наоборот. В кредитных организациях своя категория клиентов с определенной кредитной вилкой. Банк не рассматривает заявки ниже и выше определенной суммы. Когда бизнес не попадает в этот диапазон, то банк после длительного рассмотрения заявки выставит отказ. Формулировка будет звучать так: «не соответствует требованиям банка».
Все эти сложности, объективные и оправданные с экономической точки зрения связаны с перестраховкой по минимизации невозвратных рисков. Поэтому получение потребительского кредита для бизнеса сегодня дело весьма сложное. А если приплюсовать сюда ещё более жесткие требования к заемщикам и завышенные кредитных ставок для ИП, то заем становится делом весьма неподъемным и нецелесообразным.
Для каких целей предпринимателям нужны деньги
На самом деле таковых целей немного, и они связаны в основном с развитием бизнеса. Они нужны, чтобы:
Бизнес должен развиваться и целесообразность использования заемных средств связана именно с этим. Часто деньги нужны срочно, чтобы не упустить выгодное предложение, которое оправдает не очень выгодные условия кредитования. Время – деньги. Этот постулат в наше время актуален как никогда.
Чтобы вы в своей деятельности не испытывали временных финансовых затруднений, компания Areal Finance окажет вам помощь в получении кредита на развитие бизнеса.
- пополнить оборотные средства;
- реализовать тендерный проект или оплатить поставки;
- закупить новое оборудование;
- расширить бизнес, открыть новые точки продаж;
- купить автомобиль;
- убрать кассовый разрыв.
Бизнес должен развиваться и целесообразность использования заемных средств связана именно с этим. Часто деньги нужны срочно, чтобы не упустить выгодное предложение, которое оправдает не очень выгодные условия кредитования. Время – деньги. Этот постулат в наше время актуален как никогда.
Чтобы вы в своей деятельности не испытывали временных финансовых затруднений, компания Areal Finance окажет вам помощь в получении кредита на развитие бизнеса.
Почему нужна помощь в получении кредита для бизнеса
Самостоятельно решить вопрос с кредитом сейчас практически невозможно. Необходимо владеть разнообразной информацией, иметь опыт общения с банками, уметь правильно оформлять и направлять документы. Для гарантированного получения кредита в банке необходимо, чтобы этим вопросом занялись профессионалы – кредитные брокеры.
Наша компания Areal Finance в данном сегменте рынка работает уже более 7 лет. Мы помогаем оформлять кредиты онлайн независимо от ваших целей и наличия поручителей. Наши специалисты специализируются на оформлении кредитов для ООО и ИП.
Наши кредитные брокеры помогут получить кредит на развитие бизнеса всего за 1 день. Гарантируем получение кредита при выполнении всего двух условий:
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для малого бизнеса на лучших выгодных условиях.
Взять кредит для ИП и ООО с нашей помощью удобно и выгодно. Сами посудите.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Наша компания Areal Finance в данном сегменте рынка работает уже более 7 лет. Мы помогаем оформлять кредиты онлайн независимо от ваших целей и наличия поручителей. Наши специалисты специализируются на оформлении кредитов для ООО и ИП.
Наши кредитные брокеры помогут получить кредит на развитие бизнеса всего за 1 день. Гарантируем получение кредита при выполнении всего двух условий:
- Срок существования ООО или ИП не менее 6 месяцев
- Положительная кредитная история
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для малого бизнеса на лучших выгодных условиях.
Взять кредит для ИП и ООО с нашей помощью удобно и выгодно. Сами посудите.
- Мы берем в работу ООО и ИП даже с нулевым оборотом.
- Оформим вам заём с кредитной ставкой на 2−3% ниже по сравнению с базовыми предложениями банков.
- Даже, если у вас нет поручителей, мы предоставим своих – у нас есть собственная база.
- Вы оплачиваете услуги брокера только в случае положительного результата, после получения кредита.
- Нашим клиентам оказываем консультативную помощь в режиме 24/7.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
