Для банков самой любимой формой кредитования является кредит под залог коммерческой недвижимости ввиду «твердого» залога. Хотя заемщику наиболее приятным кажется кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости. В этом случае он платит не аренду, а кредит и в результате получает имущество в собственность.
Средние значения процентных ставок по залоговым кредитам находятся в пределах 13-16% годовых. Но год от года увеличивается и количество привлекательных предложений с низкими ставками от 8 до 10 процентов.
Средние значения процентных ставок по залоговым кредитам находятся в пределах 13-16% годовых. Но год от года увеличивается и количество привлекательных предложений с низкими ставками от 8 до 10 процентов.
На каких условиях банки оформляют залоговые кредиты
Обычно банки такие кредиты на сумму не больше 70% от оценочной стоимости недвижимости, выставляемой в залог. Основное требование кредитной организации к залогу – регистрация в Росреестре, верное оформление документов, отсутствие любого обременения.
Чаще всего банковская организация проверяет:
У банка должна быть уверенность в том, что в случае невыплаты кредита, он сможет залоговую недвижимость сможет реализовать. Поэтому помимо физического состояния коммерческой недвижимость, важно также для чего она будет использоваться. Например, специфические объекты, которые нельзя будет использовать, кроме их текущего назначения, сложно будет реализовать. Банки принимают такие объекты в залог очень неохотно.
Чаще всего банковская организация проверяет:
- наличие/отсутствие незаконных перепланировок;
- уровень физического состояния конструкций здания. Им очень не нравятся перекрытия из дерева.
У банка должна быть уверенность в том, что в случае невыплаты кредита, он сможет залоговую недвижимость сможет реализовать. Поэтому помимо физического состояния коммерческой недвижимость, важно также для чего она будет использоваться. Например, специфические объекты, которые нельзя будет использовать, кроме их текущего назначения, сложно будет реализовать. Банки принимают такие объекты в залог очень неохотно.
Оценка залоговой недвижимости
Этапы процедуры оформления кредитов под залог коммерческой недвижимости располагаются в следующем порядке.
В принципе, заемщик может выбрать любого оценщика. Главное, соблюсти ФЗ-135 об оценочной деятельности. Для банка важно получить качественную работу, в которой будут соблюдены объективность и достоверность оценки. Это обязательные условия для составления отчетов по оценке.
Если отчет некачественный, то прежде всего в заблуждении будет пребывать сам клиент. А он, заплатив за работу по оценке приличные деньги, даже не поймет сколько в действительности стоит его имущество.
Банк будет в своем праве вынести решение об отказе рассмотреть отчет по оценке, который подготовлен неаккредитованной организацией и не соответствует его требованиям.
- Вначале соискатель отправляет в финансовую организацию заявку с полным комплектом учредительных и частью бухгалтерских документов. На их основании банк решает принципиальный вопрос о выдаче кредита. На рассмотрение заявки уходит от одного до двух дней.
- Если кредитную организацию удовлетворит информация из первичных документов, то далее следуют мероприятия, по независимой оценке объекта недвижимости, предназначенного в залог. Для этого привлекается организация, специализирующаяся на данном виде деятельности, которая сможет профессионально и объективно оценить стоимость недвижимости.
В принципе, заемщик может выбрать любого оценщика. Главное, соблюсти ФЗ-135 об оценочной деятельности. Для банка важно получить качественную работу, в которой будут соблюдены объективность и достоверность оценки. Это обязательные условия для составления отчетов по оценке.
Если отчет некачественный, то прежде всего в заблуждении будет пребывать сам клиент. А он, заплатив за работу по оценке приличные деньги, даже не поймет сколько в действительности стоит его имущество.
Банк будет в своем праве вынести решение об отказе рассмотреть отчет по оценке, который подготовлен неаккредитованной организацией и не соответствует его требованиям.
Процедура проверки залоговой недвижимости
По окончании работы по оценке кредитор чаще всего начинает полное инспектирование недвижимости. Делает запрос на оставшуюся часть документации и проводит проверку на возможные препятствия, которые могут возникнуть при реализации залогового объекта.
Например, были ли обращения по взысканию имущества, не проводились ли процедурные действия по банкротству, для каких целей используется недвижимость (расположение на нем производства, условия аренды и т.д.).
Если кредитору становится ясно, что даже при высокой оценочной стоимости объект будет сложно реализовать, то он не будет рассматривать его, как залог. Сейчас одними из самых популярных предлогов для отказа в кредите под залог коммерческой недвижимости стали:
После вынесения положительного решения по залоговому кредиту клиент и банковская организация заключают два договора: кредитный и об ипотеке. Второй необходимо зарегистрировать в Росреестре. Также недвижимость потребуется застраховать. Согласно договора страхования банк станет выгодоприобретателем.
Например, были ли обращения по взысканию имущества, не проводились ли процедурные действия по банкротству, для каких целей используется недвижимость (расположение на нем производства, условия аренды и т.д.).
Если кредитору становится ясно, что даже при высокой оценочной стоимости объект будет сложно реализовать, то он не будет рассматривать его, как залог. Сейчас одними из самых популярных предлогов для отказа в кредите под залог коммерческой недвижимости стали:
- правоустанавливающие документы оформлены неправильно;
- нет разрешения по использованию находящуюся под объектом землю;
- объект не пригоден к коммерческому использованию для аренды;
- собственником превышена оценочная стоимость, основанная на желании получения приятных льготных условий и пониженные проценты.
- оценка, проведенная непрофессионально.
- если в состав объекта входят низколиквидные или специализированные части, которые являются необъемлемыми от всего комплекса. Например, котельная, газохранилище, ТП и т.д.
После вынесения положительного решения по залоговому кредиту клиент и банковская организация заключают два договора: кредитный и об ипотеке. Второй необходимо зарегистрировать в Росреестре. Также недвижимость потребуется застраховать. Согласно договора страхования банк станет выгодоприобретателем.
Кредитование бизнеса под залог коммерческой недвижимости увеличивает шансы предпринимателя не только на положительное решение банка, но и на получение наиболее выгодных условий под пониженную процентную ставку и более длительный срок. Это связано с тем, что недвижимость по сравнению с иными залогами менее всего изнашивается, портится и стоимость на нее более стабильна.
Объект, находящийся в залоге, остается в собственности компании-заёмщика. Она может ей пользоваться вполне свободно и развиваться. Единственное, что окончания срока действия кредитного договора невозможно будет совершать с ней юридические сделки.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит под залог коммерческой недвижимости малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Объект, находящийся в залоге, остается в собственности компании-заёмщика. Она может ей пользоваться вполне свободно и развиваться. Единственное, что окончания срока действия кредитного договора невозможно будет совершать с ней юридические сделки.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит под залог коммерческой недвижимости малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
