Кредит на обеспечение госконтракта малому бизнесу

В большом количестве случаев государственных закупок заказчики выплачивают деньги по контракту только после завершения работ. Если на обеспечение договора: закупка расходных материалов, товара, зарплата исполнителей, – своих средств у компании нет или их мало, то она может оформить кредит.

Банки стали чаще кредитовать компании, участвующих в госзакупках. Это для кредитных организаций несет меньшие риски, чем обычные кредиты для бизнеса, потому что они видят куда пойдут заемные денежные средства и высокий уровень ответственности поставщиков, которым есть что терять.

В займах по обеспечению госконтракта серьёзным залогом выступает деловая репутация исполнителя. Если компания проваливает контракт, то не сможет в течение 2 лет принимать участие в конкурсных закупках и ей не возвращают обеспечительный платеж.

Банкам доступна история в открытых источниках исполнения компанией более ранних заказов. Если соискатель кредита по госконтрактам регулярно в срок их исполняет и получает от заказчиков деньги, то это гарантирует банку, что потенциальный клиент и в этот раз вернет заёмные средства вовремя.

Помимо этого, финансовые организации просят компанию-исполнителя завести счет у себя и указать его реквизиты в госконтракте. Это дополнительно снижает риски, по причине того, что в случае каких-либо проблем у исполнителя банк может с его счета удержать причитающуюся ему сумму долга.

Именно поэтому, имея более четкую определенность, кредитные организации могут выдать деньги под меньшую процентную ставку и предложить более выгодные системы выплат в займах на госзакупки, чем в потребительских кредитах. Например, в период выполнения государственного контракта компания может платить только проценты. Ежемесячные платежи будут небольшие, а после завершения контракта и получения по нему оплаты, организация сразу сможет закрыть полностью весь кредит.

Данный кредит смогут получить ИП и юридические лица, выигравшие тендер и заключившие договор на исполнение контракта.

Особенности тендерных кредитов.

1. Возможно оформление 3 видов кредитов: разовый, невозобновляемая и возобновляемая кредитные линии.
2. Банк может выдать кредит без требования залога, а может затребовать залоговое обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества исполнителя.
3. Кредитная организация может выдать кредит под залог имущественных прав по контракту.
4. Существует возможность оформления кредита в полном цикле онлайн при помощи сервисов дистанционного обслуживания.
5. Погашение всех кредитов идет по индивидуальным графикам, закрепленным в кредитном договоре с банком.
6. Скорость рассмотрения таких заявок заметно быстрее, чем по простому коммерческому кредитованию. Готовое решение от банка заявитель может получить уже на следующий день после подачи заявки.

Условия для получения положительного решения банка на получение кредита по обеспечению государственного контракта.

1. Кредит можно взять в банке, где уже есть открытый расчетный счет. Если условия в родном банке не устраивают, то можно поискать другую кредитную организацию.
2. Клиент должен иметь положительный опыт выполнения государственных контрактов.
3. Исполнитель может рассчитывать на 70-100% суммы, которая обозначена в документации на лот аукциона.
4. Срок кредита не более 12 месяцев для малого бизнеса, 18 – для среднего, или от 3 до 5 месяцев после завершения контракта.
5. Процентная ставка от банка к банку может варьироваться от 12 до 15 процентов годовых и зависит от индивидуальных договоренностей заемщика с кредитором.
6. В условиях использования кредитной линии максимальная сумма первого транша может достигать 30%.

Какие требования предъявляются к заемщикам.

1. Юридическое лицо или ИП должны быть официально зарегистрированы.
2. У заемщика должно быть российское гражданство.
3. Положительная кредитная история.
4. Его не должно быть в реестре недобросовестных поставщиков.

Однако при рассмотрении заявки на кредитование по исполнению госзаказа банк в праве предъявить дополнительные требования к потенциальному клиенту.

Какие потребуются документы

1. Паспорт гражданина РФ для индивидуального предпринимателя, руководителей компании или владельцев бизнеса.
2. Новые клиенты должны предоставить кредитной организации документы на регистрацию и учреждение предприятия.
3. На две отчетные даты компания должна предоставить финансовую оперативную и официальную отчетность.
4. Необходимо предоставить выписки из других банков по оборотным счетам организации.
5. Залоговые документы на имущество.
6. На недвижимость, где осуществляется деятельность компании, необходимо предоставить договора на аренду или на право собственности.
7. Подписанный госконтракт на исполнение поставки услуг или товаров.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит на обеспечение госконтракта малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.