Предприниматели нередко покупают оборудование, необходимое для развития бизнеса, в кредит. Оно необходимо компании либо на обновление производства, либо для расширения мощностей, как один из этапов программы развития предприятия. Это целевые средства, поэтому они могут быть потрачены только на приобретение оборудования.
Условия предоставления кредита
Потенциальный заемщик должен будет выдать банку все информацию о предполагаемом приобретении: данные о поставщике, четкое обоснование необходимости и т.п. Как только оборудование будет куплено, оно сразу переходит в статус залога по выданному кредиту. Если должник не расплачивается вовремя по займу, то приобретенная техника или оборудование изымается и выставляется на продажу.
Если компания хочет получить от банка снижения процентной ставки, то она может выставить дополнительный залог. Для обеспечения, помимо покупаемого оборудования, могут выступить уже наличествующие у компании:
Следует помнить, что увеличивается вероятность оплаты первоначального взноса банку с повышением величины займа и уменьшением процентной ставки. Его размер колеблется от банка к банку в пределах 15-20%.
Если компания хочет получить от банка снижения процентной ставки, то она может выставить дополнительный залог. Для обеспечения, помимо покупаемого оборудования, могут выступить уже наличествующие у компании:
- недвижимое имущество;
- товары, находящиеся в обороте;
- ценные бумаги;
- транспорт предприятия.
Следует помнить, что увеличивается вероятность оплаты первоначального взноса банку с повышением величины займа и уменьшением процентной ставки. Его размер колеблется от банка к банку в пределах 15-20%.
Требования к сделке и потенциальному заемщику
Не каждая компания может рассчитывать на кредит на покупку оборудования, так кок для этого ей необходимо выполнить ряд обязательных требований банка. Не все хозяева бизнеса могут их выполнить.
Что основное требуется от заёмщика.
Требования, выдвигаемые к оборудованию
Каким требованиям необходимо соответствовать поставщику.
Предприятию-поставщику нужно иметь российскую регистрацию. В некоторых банках возможно взять кредит на покупку зарубежного оборудования только, если оно прошло растаможку.
Что основное требуется от заёмщика.
- Компания должна проработать на рыночной нише от полугода.
- Индивидуальный предприниматель должен иметь возраст 23-75 лет.
- Должна быть пройдена государственная регистрация на территории РФ.
- Стабильные доход и прибыль, подтвержденные бухгалтерскими документами.
- Хорошая кредитная история.
Требования, выдвигаемые к оборудованию
- Закупаемая техника должна быть запущена в серийное производство.
- На товар должна быть гарантия производителя.
- Оборудование в случае необходимости можно легко и без повреждений демонтировать.
- Техника желательно должна быть новая, так как банки очень туго выдают кредиты на приобретение б/у техники.
Каким требованиям необходимо соответствовать поставщику.
Предприятию-поставщику нужно иметь российскую регистрацию. В некоторых банках возможно взять кредит на покупку зарубежного оборудования только, если оно прошло растаможку.
Какие потребуются документы
Каждая кредитная организация имеет свой перечень необходимых документов и свои требования к их оформлению. Однако обычно необходимы:
Все бумаги должны содержать достоверную информацию о деятельности компании и оборудовании, с обоснованием цены.
- анкета-заявление;
- документы, удостоверяющие личность (паспорта) ИП или учредителей;
- копии действующих документов: договора и сертификаты;
- учредительные документы на компанию;
- бухгалтерская отчетность за прошедший текущему период;
- документы с данными о приобретаемой технике, поставщике.
Все бумаги должны содержать достоверную информацию о деятельности компании и оборудовании, с обоснованием цены.
Какие могут возникнуть трудности
Основные препятствия на пути заёмщика для получения кредита на оборудование связаны с его оценкой. Это важный элемент при подготовке сделки, и банк основательно подходит к проверке рыночной стоимости производственной техники и ее ликвидности. Потому что в случае невозврата заёмных денег, банку придется собственными силами реализовывать оборудование, чтобы избежать убытков.
Банковские нормы оценочной стоимости находятся в пределах 70% от рыночной. Если вы собираетесь покупать оборудование бывшее в употреблении, то готовьтесь к тому, что кредитная организация может вам отказать. Это почти стопроцентная гарантия, если вопрос касается большой суммы.
Потенциальному заемщику следует знать о том, что ему потребуется оплатить из собственного кармана страховку на покупаемую технику в пользу банка. Данное требование без исключения выдвигают почти все кредитные учреждения.
Банковские нормы оценочной стоимости находятся в пределах 70% от рыночной. Если вы собираетесь покупать оборудование бывшее в употреблении, то готовьтесь к тому, что кредитная организация может вам отказать. Это почти стопроцентная гарантия, если вопрос касается большой суммы.
Потенциальному заемщику следует знать о том, что ему потребуется оплатить из собственного кармана страховку на покупаемую технику в пользу банка. Данное требование без исключения выдвигают почти все кредитные учреждения.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит на покупку оборудования юридическим лицам в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
