Отличия кредитов для бизнеса от потребительских

Увидеть преимущества каждого из кредитов поможет понимание разницы между ними. Это поможет в дальнейшем при решении вопроса какой кредит выгоднее и лучше при решении возникших проблем.

Бизнес-кредит оформляют юридические лица на развитие своей компании. Одно из основных условий для получения такого кредита – зарегистрированное в налоговом органе юридическое лицо или оформленный статус индивидуального предпринимателя. Физлица оформить бизнес-кредит не могут.

Они имеют возможность получить только потребительский кредит, предназначенный для решения личных проблем. Его получить намного легче, так как для его оформления в некоторые банки достаточно предоставить только паспорт.

Кредиты для бизнеса выдаются для того чтобы открыть или развить собственное дело. Как правило банки легче всего идут на целевое кредитование. Это даёт им возможность легче контролировать расходования инвестированных денег и даёт гарантию их возврата в полном объёме с процентами и в срок.

Компания на кредитные деньги может:

• купить товар для дальнейшей перепродажи, новое оборудование для обновления производства, расходные материалы для изготовления собственных товаров;
• погасить кассовый разрыв;
• запустить новое направление своей деятельности;
• применить их в качестве стартового капитала;
• пополнить оборотный или основной капитал.

Потребительский кредит банки выдают исключительно на личные цели. Заёмщик может расходовать полученные деньги на:

• лечение или обучение;
• приобретение недвижимости;
• приобретение дорогих вещей;
• ремонт квартиры или строительство загородного дома;
• путешествия, какие-то торжества;
• погашение кредитов в других банках.

Из всего описанного сделаем вывод, что бизнес-кредиты запрещено использовать для личных нужд, за минусом случаев, прописанных в договоре. Деньги, полученные в кредитной организации на личные цели запрещено расходовать для ведения предпринимательской деятельности.

Бизнес-кредит обходится заёмщику дешевле потребительского. Дело в том, что отличается уровень проверки при оформлении кредита и его обеспечение.

Бизнесмен несет перед банком ответ своим имуществом, тогда как частное лицо при получении потребительского кредита залог не оставляет.

Банковские организации весьма скрупулезно подвергают проверке компанию и предпринимателя, оценивают все возможные риски, которые связаны с текущей деятельностью бизнеса. Такая проверка даёт возможность банку убедиться в надёжности компании. Учреждение оценивает гарантии возврата долга и процентов. Чем меньше оцениваемые риски, тем ниже может быть процентная ставка по кредиту.

В потребительских кредитах банки страхуются от возможных невыплат проще, они повышают процентную ставку.

Обычно для рассмотрения заявки на потребительский кредит достаточно паспортных данных, регистрации. Сейчас подобные займы запросто оформляются онлайн через приложение банка. В зависимости от суммы кредита срок рассмотрения заявки может быть от нескольких минут до нескольких часов.

Чтобы оформить кредит для развития бизнеса компании потребуется предоставить большой пакет документов и выполнить определенные требования. Всё будет зависеть от конкретного банка и рассматриваемого случая. На проверку всего пакета документов, информации о компании, анкеты может уйти от одного до нескольких дней.

Здесь тоже существует огромная разница в величине сумм.

Потребительский кредит чаще всего берется на покупку каких-либо вещей, пусть и дорогих, например, холодильника, телевизора, машины, но всё-таки в пределах реального дохода заёмщика за год или несколько лет. Он может быть в пределах от десятков тысяч рублей до нескольких миллионов.

С кредитами на бизнес всё обстоит несколько иначе, так как деньги берутся в банке на совершенной иные цели и связаны они в основном с расширением или переоборудованием производства, масштабированием деятельности компании, закупкой крупных партий товаров. Здесь размеры кредитов могут исчисляться миллиардами рублей.

Долг по потребительскому займу, обычно выплачивается каждый месяц. Суммы выплат с процентами одинаковы из месяца в месяц. Такой график платежей приемлем для физлиц, но совершенно бывает не подходит компании. Особенно это неудобно, если деятельность компании носит сезонный характер. Например, это относится к сельхозпредприятиям.

По этой причине оформляя кредит для бизнеса кредитные учреждения предлагают график выплат на специальных условиях.

В высокий сезон для компании, когда обороты компании растут, увеличивается размер платежей по кредиту. В низкий сезон, соответственно, сумма выплат снижается. Это позволяет предприятию более комфортно пережить спад продаж и избежать кризиса.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам на развитие бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.