Требования к поручителю юридическому лицу по кредиту

Поручительство является инструментом, предназначенным обеспечивать кредитные обязательства и весьма активно используется бизнесом. Компания-поручитель берет на себя обязательства перед кредитором компании-заемщика отвечать за исполнение ею обязательств.

Это может касаться не только банков, но и иных структур.

Существует два варианта поручительства.

1. Совместное с заёмщиком (солидарное);
2. Субсидиарное. Сначала кредитор требует погашение долга, процентов и неустойки у самого должника, а уже в случае невыполнения требований обращается к поручителю.

Обычно кредиторам импонирует первый вариант, чтобы поручители несли солидарную ответственность с должниками, так как это дает возможность банковским организациям снизить личные риски.

Бизнесу важно понимать, что если в роли поручителя выступает юридическое лицо, то вся ответственность ложится на саму компанию и не затрагивает ее владельцев, гендиректора или иных лиц, подписавших договор. Правда это совершенно не означает, что наделенные правом подписи лица смогут избежать ответственности.

Если действие или бездействие руководства, в частности подписание договора на поручительство, довело компанию до состояния банкрота, то оно может быть привлечено к ответственности по образовавшимся долгам компании.

Чаще всего в поручителе заинтересованы обе стороны и банк, и заёмщик, так как имеют обоюдное желание надлежащего исполнения взаимных обязательств. И поручительство, в случае добросовестности сторон, для них не более чем простой гарант.

В чём же кроется выгода для поручителя, когда он ввязывается в дополнительные для себя риски? Обычно она связана с общими финансовыми интересами заёмщика и поручителя. Например, совместные капиталы, обоюдные действия в договорных рамках товарищества и т.д. Исходя из этого предприниматели действуют в шаблоне «один за всех и все за одного».

Следует всегда помнить о том, что перед тем, как принять решение о поручительстве компания должна дать трезвую оценку своим финансовым возможностям и рискам, которые следуют за заключением подобного договора.

Самый первый и очевидный вариант – когда поручитель или заёмщик полностью погасит все финансовые обязательства перед банком. В данном случае поручительство прекращается автоматически. Причем, инициатором гашения долга может быть, как заёмщик или поручитель, так и сам банк, выставив соответствующее требование.

Если долг банку выплачивает компания-поручитель, то она становится для должника новым кредитором, получая право стребовать с него всю выплаченную сумму (основной долг, проценты и неустойку).

Поручительство также может прекратиться из-за окончания действия договора. Но чаще всего срок договора между банком и поручителем длиннее срока договорам между банком и заёмщиком.

Поручитель заплатил долг банку за заёмщика и стал его кредитором. От должен стребовать теперь уже со своего новоявленного должника всю сумму, но тут есть риск не вернуть деньги или получить их не в полном объеме.

Если должник реорганизовал или ликвидировал свою компанию, то ответственность с поручителя всё равно не снимается. Он продолжает отвечать перед кредитной организацией за своего доверенного

Банк затребовал от должника досрочное погашение – это ничего не меняет в сроках действия поручительства. Оно действует весь закрепленный в договоре срок.

У поручителя могут возникнуть проблемы с банками. Они появляются, когда поручитель не может выплатить долг за должника. Подобная ситуация может в будущем негативно сказаться на кредитной истории компании-поручителя. У нее могут появиться проблемы с получением кредитов.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.