Кредит под залог оборудования практически не отличается от займа с залоговой недвижимостью. Кредитная организация при помощи залога получает гарантию возврата денег. Только нюанс кроется именно в оборудовании, так как оно обычно изнашивается при использовании его в производстве.
Отсюда закономерно получается, что из текущей стоимости техники необходимо вычесть амортизацию, которая появится за период действия кредита. Случается, и такое, когда цена на оборудование за это время опускается довольно значительно. Это очень некомфортно для заёмщика, так как процентная ставка будет расти. Таким образом банк перекрывает растущие риски.
Чтобы эту проблему купировать, заранее нужно заказать оценку залогового оборудования, учитывая амортизацию. Эту процедуру можно заказать самостоятельно у независимого оценщика, либо обратиться в кредитующий вас банк, который пришлет для оценки специалиста. Никакого подвоха от банка ожидать не стоит, так как для кредитных организаций нет особого смысла хитрить с оценкой – они дорожат своей репутацией.
Отсюда закономерно получается, что из текущей стоимости техники необходимо вычесть амортизацию, которая появится за период действия кредита. Случается, и такое, когда цена на оборудование за это время опускается довольно значительно. Это очень некомфортно для заёмщика, так как процентная ставка будет расти. Таким образом банк перекрывает растущие риски.
Чтобы эту проблему купировать, заранее нужно заказать оценку залогового оборудования, учитывая амортизацию. Эту процедуру можно заказать самостоятельно у независимого оценщика, либо обратиться в кредитующий вас банк, который пришлет для оценки специалиста. Никакого подвоха от банка ожидать не стоит, так как для кредитных организаций нет особого смысла хитрить с оценкой – они дорожат своей репутацией.
Каковы условия оформления кредита
Банк для каждого юридического лица предлагает свои условия, которые будут зависеть от репутации компании на рынке, физического состояния залогового оборудования. Уникальные условия касаются суммы кредита, срока действия кредитного договора, процентной ставки.
Определяющим условием получения выгодного займа на приятных условиях является тот факт, что юридическое лицо постоянный клиент банка. Расчетный счет в банке кредиторе даёт множество привилегий для компании, оформляющей кредит.
Определяющим условием получения выгодного займа на приятных условиях является тот факт, что юридическое лицо постоянный клиент банка. Расчетный счет в банке кредиторе даёт множество привилегий для компании, оформляющей кредит.
Компании банк может предложить:
Отличие кредитной линии от единовременного займа в том, что деньги компании перечисляют траншами при возникновении необходимости, а не сразу полной суммой. Сейчас почти все банковские организации для своих постоянных клиентов предлагают данный кредитный продукт. В постоянных клиентах может числиться та организация, у которой, например, есть зарплатный счет.
- целевой залоговый кредит;
- невозобновляемую кредитную линию;
- овердрафт.
Отличие кредитной линии от единовременного займа в том, что деньги компании перечисляют траншами при возникновении необходимости, а не сразу полной суммой. Сейчас почти все банковские организации для своих постоянных клиентов предлагают данный кредитный продукт. В постоянных клиентах может числиться та организация, у которой, например, есть зарплатный счет.
Процентная ставка
Для кредитов в рублях она составляет 14-22%, в иностранной – 10-14%. Помимо этого, банки берут комиссию за рассмотрение договорных документов. Ее размер находится в пределах 1,5-2% от размера кредита.
Отдельная история с кредитной линией, если ее кредитор предоставляет с некоторым лимитом. Если компания не использует всю сумму кредита, то назначают штраф в виде дополнительной комиссии. Должник будет обязан заплатить и ее, и проценты.
Крупные банки могут предоставить льготное кредитование, снизив ставку до 1,5%, в случае наличия у заемщика векселей кредитора, зарплатного проекта или он пользуется инкассацией банка.
Отдельная история с кредитной линией, если ее кредитор предоставляет с некоторым лимитом. Если компания не использует всю сумму кредита, то назначают штраф в виде дополнительной комиссии. Должник будет обязан заплатить и ее, и проценты.
Крупные банки могут предоставить льготное кредитование, снизив ставку до 1,5%, в случае наличия у заемщика векселей кредитора, зарплатного проекта или он пользуется инкассацией банка.
Сумма кредита под залог оборудования
Она зависит от физического и технического состояния залогового оборудования, от его морального износа. Чем известнее и надежнее бренд залогового оборудования, тем выше будет величина займа. Но при любом, даже самом лучшем варианте техники сумма кредита вряд ли превысит 50-70% стоимости залога. Практически банки могут предоставить по данной программе кредитования максимум 50 млн рублей.
Сроки кредитования
Обычная продолжительность кредита под залог юридическому лицу от одно месяца до 3 лет. Бывают ситуации, когда погашение долга банк может продлить до 5 лет. Досрочно погасить долг тоже можно по нормам ФЗ от 19.10. 2011 № 284 без наложения любых штрафных санкций, только этот пункт необходимо включить в кредитный договор.
При появлении у компании-заёмщика разного рода трудностей временного характера с возвращением кредита, банк может пойти навстречу клиенту, приняв во внимание причины, и отсрочить или пролонгировать выплату долга. Естественно, увеличение срока кредитования приведет к пересмотрению суммы обязательных ежемесячных платежей и их графика. При этом стороны составляют и подписывают новый договор.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит под залог оборудования юридическим лицам в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
При появлении у компании-заёмщика разного рода трудностей временного характера с возвращением кредита, банк может пойти навстречу клиенту, приняв во внимание причины, и отсрочить или пролонгировать выплату долга. Естественно, увеличение срока кредитования приведет к пересмотрению суммы обязательных ежемесячных платежей и их графика. При этом стороны составляют и подписывают новый договор.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит под залог оборудования юридическим лицам в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
