Процесс реструктуризации кредита юридического лица запускается с целью изменить условия кредита и сроки его погашения, чтобы облегчить финансовую нагрузку на должника и улучшить его платежеспособность. В современной экономике данный механизм неотъемлемая составляющая банковского дела. Он дает возможность должникам и банкам разрешить финансовые проблемы и не разрушить долгосрочное сотрудничество.
Что это такое
В процессе реструктуризации изменяются условия действующего договора между банковской организацией и должником. Ее цель – добиться финансовой устойчивости и восстановить платежеспособность клиента-заёмщика.
При реструктуризации на договорной основе могут измениться несколько кредитных параметров.
Данные изменения помогут заёмщику снизить нагрузку на бюджет компании и комфортнее выйти из сложной ситуации.
Инициация может быть запущена, как финансовой организацией, так и самим заёмщиком. Если должник видит, что у него возникают трудности с платежами по кредиту в должном объеме и в оговоренные сроки, то может обратиться к кредитору с предложением о реструктуризации. Когда банк видит, что у заёмщика существуют потенциальные возможности восстановить платежеспособность, то тоже может предложить реструктуризацию для минимизации своих потерь.
Реструктуризация кредита юридического лица непростой процесс. Для его запуска и реализации потребуется тесное взаимодействие банка и заемщика. Успешная реструктуризация – это привлечение инструментов финансового и юридического анализа. Она может оказаться важным элементом в механизме купирования банкротства и сохранит бизнес должника.
При реструктуризации на договорной основе могут измениться несколько кредитных параметров.
- Срок гашения.
- Проценты по кредиту.
- Сумма долга.
- График платежей.
- Иные параметры.
Данные изменения помогут заёмщику снизить нагрузку на бюджет компании и комфортнее выйти из сложной ситуации.
Инициация может быть запущена, как финансовой организацией, так и самим заёмщиком. Если должник видит, что у него возникают трудности с платежами по кредиту в должном объеме и в оговоренные сроки, то может обратиться к кредитору с предложением о реструктуризации. Когда банк видит, что у заёмщика существуют потенциальные возможности восстановить платежеспособность, то тоже может предложить реструктуризацию для минимизации своих потерь.
Реструктуризация кредита юридического лица непростой процесс. Для его запуска и реализации потребуется тесное взаимодействие банка и заемщика. Успешная реструктуризация – это привлечение инструментов финансового и юридического анализа. Она может оказаться важным элементом в механизме купирования банкротства и сохранит бизнес должника.
Какие задачи решает реструктуризация кредита
Основная цель реструктуризации кредита юридического лица – обеспечить возможность погашения кредита и вернуть заёмщику финансовую почву под ногами. На пути к этому могут решаться несколько основных задач.
Уменьшение суммы регулярных платежей
Это, пожалуй, самая важная составляющая процесса реструктуризации, которая уменьшает размер ежемесячных выплат по кредиту. Она обычно достигается за счет увеличения срока действия кредитного договора, снижения процентной ставки или пересмотра иных условий.
Пересматриваются проценты по кредиту
Банк соглашается снизить процентную ставку, таким образом уменьшая общий долг компании и, соответственно, снижаются ежемесячные платежи при неизменном графике. Это исключительно важно для компании-заемщика, если ее финансовые трудности связаны с повышением процентных ставок на рынке.
Увеличение срока кредитного договора
Банк может пойти на то, чтобы увеличить срок действия договора кредитования тем самым уменьшая размер суммы ежемесячного платежа компании-заемщика. У должника появляется больше времени, чтобы восстановить финансовую стабильность и без проблем выплачивать деньги по кредитным обязательствам.
Объединение нескольких кредитов в один
Это еще один механизм, позволяющий заемщику сделать процесс управления своими финансами и долговыми обязательствами более простым, а также понизить общую сумму ежемесячных платежей. Консолидация долгов будет наиболее полезна тем заемщикам, у которых в разных банках несколько кредитов с различными процентными ставками и условиями.
Возможность предотвратить банкротство
Банкротство представляет собой самую большую неприятность, которая может ожидать компанию. Банк вполне естественно заинтересован в том, чтобы его не допустить, так как он понесет финансовые потери, поэтому ему важно сохранить бизнес должника. Реструктуризация предоставляет компании-заёмщику возможность восстановиться и продолжать свою производственную деятельность.
Заключить можно следующее, что реструктуризация кредита юридического лица направлена на поддержание интересов двух сторон: банка и его клиента компанию-заемщика. Первый снижает таким образом риски крупных финансовых потерь, второй с большой вероятностью избегает неприятной процедуры банкротства.
Уменьшение суммы регулярных платежей
Это, пожалуй, самая важная составляющая процесса реструктуризации, которая уменьшает размер ежемесячных выплат по кредиту. Она обычно достигается за счет увеличения срока действия кредитного договора, снижения процентной ставки или пересмотра иных условий.
Пересматриваются проценты по кредиту
Банк соглашается снизить процентную ставку, таким образом уменьшая общий долг компании и, соответственно, снижаются ежемесячные платежи при неизменном графике. Это исключительно важно для компании-заемщика, если ее финансовые трудности связаны с повышением процентных ставок на рынке.
Увеличение срока кредитного договора
Банк может пойти на то, чтобы увеличить срок действия договора кредитования тем самым уменьшая размер суммы ежемесячного платежа компании-заемщика. У должника появляется больше времени, чтобы восстановить финансовую стабильность и без проблем выплачивать деньги по кредитным обязательствам.
Объединение нескольких кредитов в один
Это еще один механизм, позволяющий заемщику сделать процесс управления своими финансами и долговыми обязательствами более простым, а также понизить общую сумму ежемесячных платежей. Консолидация долгов будет наиболее полезна тем заемщикам, у которых в разных банках несколько кредитов с различными процентными ставками и условиями.
Возможность предотвратить банкротство
Банкротство представляет собой самую большую неприятность, которая может ожидать компанию. Банк вполне естественно заинтересован в том, чтобы его не допустить, так как он понесет финансовые потери, поэтому ему важно сохранить бизнес должника. Реструктуризация предоставляет компании-заёмщику возможность восстановиться и продолжать свою производственную деятельность.
Заключить можно следующее, что реструктуризация кредита юридического лица направлена на поддержание интересов двух сторон: банка и его клиента компанию-заемщика. Первый снижает таким образом риски крупных финансовых потерь, второй с большой вероятностью избегает неприятной процедуры банкротства.
Areal Finance предоставляет отличную возможность оформить кредит малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
