Как получить кредит юр лицам под залог автомобиля

Крупные банки РФ весьма охотно идут на кредитование ООО и ИП. Но кредитные организации естественно хотят уменьшить риски, которые связаны с невыплатой кредитных средств. Поэтому часто устанавливают требования, способствующие комфортному сотрудничеству банковской организации с заёмщиками. Один из механизмов является кредитование юридических лиц под залог автомобиля.

По закону кредиты юридическим лицам могут выдать организации с соответствующей лицензией. Для компаний, изъявивших желание получить кредит под залог, у банков есть типовые условия.

1. Для юридических лиц кредитные программы чаще всего целевые, по этой причине будущий заёмщик должен указать цель, для которой ему необходимы деньги.
2. Залоговый автомобиль должен быть застрахован по КАСКО.
3. В случае залога под ПТС транспорт нельзя будет продать или отдать его в аренду до тех пор, пока будет действовать кредитный договор.
4. Оформляя кредит, компания должна быть готова к тому, что нужен будет обязательный взнос, составляющий 20% от величины кредита.

Процентная ставка

Она, обычно, для ООО и ИП составляет от 15% годовых. Этот показатель зависит от срока кредита, его суммы и банковского предложения, выбранного заёмщиком.

Сумма кредита

Величина кредита – самый главный критерий его предоставления. Стоимость залогового автомобиля не должна быть сильно ниже, запрашиваемой у банка суммы, иначе появляется очень большая вероятность того, что в кредите могут отказать.

Сейчас крупные банковские организации могут предоставить кредит юридическим лицам под залог авто в пределах от 250 тыс. до 10 млн рублей. И, естественно, сам размер займа зависит от платежеспособности потенциального клиента и успешности его компании.

Сроки кредитования

Для юридических лиц они меньше, чем для физлиц. Срок кредитного договора будет зависеть от суммы предоставленного кредита и процентов. В любом случае банк вряд ли предоставит кредит на срок дольше 5 лет.

Следует отметить, что на кредит может рассчитывать непосредственно хозяин автомобиля или иного транспорта, а также человек, который имеет от него генеральную доверенность. Банки могут, как залоговое обеспечение, принять и грузовые автомобили, и спецтехнику. Но компании не стоит полагаться лишь на залог, банки в обязательном порядке тщательнейшим образом, конечно, проверят и движимое имущество потенциального заемщика, и его платежеспособность.

Основное условие – это наличие стабильной ежемесячной прибыли у компании просителя займа. Наблюдается прямая зависимость возможности получить кредит юридическим лицом от успешности бизнеса. Для начинающего свою деятельность предпринимателя данный факт добавляет трудностей в оформлении кредитования – ему для получения положительного решения банка потребуется помимо залога еще и поручитель.

Стандартные требования к заёмщику.

1. Гражданство РФ учредителя компании.
2. Возраст 25-65 лет.
3. Компани должна непрерывно проработать на рынке от 6 месяцев до 1 года.
4. Должна быть лицензия на осуществление деятельности.
5. Совокупный доход компании. От него будет зависеть величина кредита.
6. Хорошая кредитная история.
7. Бизнес-план, гарантирующий перспективность роста доходов компании на протяжении нескольких грядущих лет.

Как предмет обеспечения кредита банки обычно рассматривают импортные легковые автомобили не старше 5 лет, а отечественные – не старше 3 лет. Иногда можно встретить программы кредитования, по которым в качестве залога может выступать грузовая, строительная и спецтехника.

Но это больше исключение, чем правило. Подобные исключительные условия по таким сделкам банковские организации рассматривают индивидуально, исходя из двух основных факторов: ликвидности транспорта и его рыночной стоимости.

Размер кредитной суммы банки ограничивают рыночной ценой транспортного средства – около 70%.

Главные требования к залоговому автомобилю банки предъявляют следующие:

• автомобиль должен быть технически исправен;
• должны отсутствовать серьёзные внешние дефекты;
• и, конечно, наличие документов, подтверждающих право собственности потенциального заёмщика на залоговое движимое имущество.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам под залог автомобиля в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.