Когда бизнес нуждается в крупных финансовых вложениях, например, для расширения производства или открытия филиала офиса, то ему нужен инвестиционный кредит. Сейчас разберемся в чем отличие этого вида кредита от других и когда его целесообразно оформлять.
Основные особенности инвестиционного кредита
Инвестиции – это долгосрочные вложения в масштабирование и рост бизнеса. Инвестиции могут иметь любую форму – в нашем случае это деньги. А крупными финансовыми вложениями занимаются обычно банки и делают они это в виде кредитов.
Одной из особенностей инвестиционного кредита является то, что его берут чаще всего на длительный срок от 1 года до 5 лет. Проиллюстрируем на простом примере работу данного механизма.
Компания по производству мягкой мебели хочет расширить ассортимент и создать новый цех. На его создание потребуется ₽15 млн рублей. У компании сейчас такой суммы нет. Она может появиться только через 3 года. Для ускорения процесса масштабирования компания оформляет инвестиционный кредит на 4 года. После запуска нового цеха объемы продаж увеличиваются, соответственно, растет прибыль, и компания возвращает банку заёмные деньги с процентами.
Для такого кредитования стараются подобрать такие условия, чтобы предпринимателям было выгодна его брать и легко возвращать. Данные условия зависят от выбранного банка и формы кредитования.
Одной из особенностей инвестиционного кредита является то, что его берут чаще всего на длительный срок от 1 года до 5 лет. Проиллюстрируем на простом примере работу данного механизма.
Компания по производству мягкой мебели хочет расширить ассортимент и создать новый цех. На его создание потребуется ₽15 млн рублей. У компании сейчас такой суммы нет. Она может появиться только через 3 года. Для ускорения процесса масштабирования компания оформляет инвестиционный кредит на 4 года. После запуска нового цеха объемы продаж увеличиваются, соответственно, растет прибыль, и компания возвращает банку заёмные деньги с процентами.
Для такого кредитования стараются подобрать такие условия, чтобы предпринимателям было выгодна его брать и легко возвращать. Данные условия зависят от выбранного банка и формы кредитования.
2 распространенные формы инвестиционного кредитования
Частой практикой предоставления инвестиционного кредита для малого и среднего бизнеса являются формы перечисления сразу всей суммы на расчетный счет компании и кредитной линии.
Перечисление сразу всей суммы – компания расходует деньки и гасит задолженность, как при обычном кредитовании. Проценты за использование кредита банк начисляет на всю сумму.
Подобный вариант подходит в том случае, если заёмщик планирует израсходовать все деньги сразу.
Кредитная линия – это своего рода кредитная карточка для юридического лица. Кредитная организация одобряет компании определенную сумму, а она берет столько, сколько ей на данный момент требуется. Такая форма передачи денег называется траншем. В этом случае заёмщик сам определяет срок выплаты взятой в долг суммы.
Это удобно, если предполагается расходовать полученные средства постепенно. Допустим, вначале ремонтируется офис, затем через некоторое время закупается для него компьютерная техника, а ещё года через полтора открывается еще один запланированный офис.
Проценты начисляются только на потраченную сумму.
Весь срок действия кредитной линии средства просто лежат на счете. Их можно использовать в любое время без необходимости подавать каждый раз заявку.
Перечисление сразу всей суммы – компания расходует деньки и гасит задолженность, как при обычном кредитовании. Проценты за использование кредита банк начисляет на всю сумму.
Подобный вариант подходит в том случае, если заёмщик планирует израсходовать все деньги сразу.
Кредитная линия – это своего рода кредитная карточка для юридического лица. Кредитная организация одобряет компании определенную сумму, а она берет столько, сколько ей на данный момент требуется. Такая форма передачи денег называется траншем. В этом случае заёмщик сам определяет срок выплаты взятой в долг суммы.
Это удобно, если предполагается расходовать полученные средства постепенно. Допустим, вначале ремонтируется офис, затем через некоторое время закупается для него компьютерная техника, а ещё года через полтора открывается еще один запланированный офис.
Проценты начисляются только на потраченную сумму.
Весь срок действия кредитной линии средства просто лежат на счете. Их можно использовать в любое время без необходимости подавать каждый раз заявку.
Требования банка к потенциальному заёмщику
Требования при оформлении инвестиционного кредита аналогичны обычным требованиям при выдаче других видов кредитов. Прежде всего кредитную организацию волнует надёжность юридического лица, его доходы, залог и состояние кредитной истории. Банку нужны гарантии и минимизация рисков.
Залог. Часто обязательным условием предоставления займа выдвигается обеспечение сделки залогом. Это может быть, как движимое, так и недвижимое имущество. На залоговое имущество банк накладывает обременение, то есть его нельзя ни продать, ни подарить, хотя оно остается в собственности должника. Такая ситуация продолжается до тех пор, пока компания не выплатить весь кредит.
Обороты компании. Рассматривая заявку на получение инвестиционного кредита и оценивая свои риски, банковская организация принимает во внимание обороты юридического лица. Чем выше обороты, тем больше вероятность одобрения заявки. Поэтому, если у компании несколько счетов, то лучшим решением будет предоставить выписки со всех, тем самым она покажет свои реальные обороты.
Состояние кредитной истории. Она хранит все данные о взятых когда-то кредитах компанией или ИП. Из нее можно узнать о просрочках и отказах, суммах, незакрытых долгах. Если юридическое лицо в прошлом имело просрочки, то банковская организация обязательно это учтет при принятии решения о выдаче инвестиционного кредита.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить инвестиционный кредит малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Залог. Часто обязательным условием предоставления займа выдвигается обеспечение сделки залогом. Это может быть, как движимое, так и недвижимое имущество. На залоговое имущество банк накладывает обременение, то есть его нельзя ни продать, ни подарить, хотя оно остается в собственности должника. Такая ситуация продолжается до тех пор, пока компания не выплатить весь кредит.
Обороты компании. Рассматривая заявку на получение инвестиционного кредита и оценивая свои риски, банковская организация принимает во внимание обороты юридического лица. Чем выше обороты, тем больше вероятность одобрения заявки. Поэтому, если у компании несколько счетов, то лучшим решением будет предоставить выписки со всех, тем самым она покажет свои реальные обороты.
Состояние кредитной истории. Она хранит все данные о взятых когда-то кредитах компанией или ИП. Из нее можно узнать о просрочках и отказах, суммах, незакрытых долгах. Если юридическое лицо в прошлом имело просрочки, то банковская организация обязательно это учтет при принятии решения о выдаче инвестиционного кредита.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить инвестиционный кредит малому и среднему бизнесу в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
