Что такое кредитная линия и как ее оформить

Для получения банковского кредита необходимо подать заполненную заявку, пакет документов, чтобы пройти финансовый мониторинг и т.п. Все процедуры могут занять несколько дней. А если компания нуждается в деньгах срочно? Для решения такой ситуации банки предлагают интересный финансовый инструмент – кредитную линию.

Это такой вид банковского кредита, при которой заёмщик получает в своё распоряжение оговоренную сумму денег. Он может ее тратить по своему усмотрению в течение времени, обозначенном в договоре. Кредитная линия даёт возможность расходовать денежные средства частями и уплачивать проценты только с полученного транша.

Кредитная линия доступна ООО, ИП и главам КФК.

Она похожа на обыкновенный кредит – отправляется заявка в кредитную организацию, она одобряет оговоренную сумму и отправляет деньги на расчетный счет. Но отличия есть и их несколько.

Во-первых, кредитная линия не является целевым кредитом. Она подходит компании, собирающейся тратить денежные средства на различные цели, например, на зарплату, закуп сырья, аренду помещений, покупку дорогостоящего оборудования и т.д. Если в планах предприятия израсходовать сразу всю сумму на что-то одно, будет лучшим решением оформить просто целевой кредит.

Во-вторых, компания получает одобрение на получение кредита один раз, а денежные средства каждый раз получает по запросу в банк. Это очень экономит время, потому что не нужно снова проходить всю процедуру оформления заявки. Банк выдает деньги только в рамках указанного в договоре срока.

Рассмотрим простой пример. Банковской организацией устанавливается лимит суммы в 1 миллион рублей, срок пользования которым ограничен 1 годом. Компании достаточно уведомить банк, и необходимая сумма перечисляется на счет. В апреле запросили и потратили 250 тыс. на покупку нового станка, в июле запросили и потратили 400 тыс. рублей закупку товаров и т.п.

Проценты банк начинает начислять после снятия денег со счета, то есть сначала компании нужно будет платить за пользование деньгами с 250 тыс., а уже с августа – с 650 тыс. рублей.

Существует 4 основных вида кредитных линий для бизнеса, которые довольно широко применяются банками по всем направлениям деятельность компаний.

Невозобновляемая

Банком на определенный срок устанавливается кредитный лимит, из которого компания запрашивает перечисления на разные цели. Затем организация начинает гасить долг по кредиту, но лимит не кредитные средства не восстанавливается.

Такая вид кредитной линии отлично подходит под масштабирование бизнеса.

Возобновляемая (револьверная)

Кредитный лимит восстанавливается после погашения долга. Организация может снять деньги, а затем долг погасить. Буквально сразу она может снять необходимую ей сумму в пределах сроков, оговоренных в кредитном договоре.

Главное условие возобновляемой кредитной линии – это восстановление лимита происходит только после полного погашения долга.

Данный вид будет интересен бизнесу с периодически возникающими кассовыми разрывами, а также торговым организациям. Они получают транш, осуществляют закупку товаров, их продают, а часть выручки возвращают на погашения долга и процентов, тем самым возобновляя кредитный лимит.

Онкольная

Сильно похожа на возобновляемую кредитную линию. Погашенный долг ведет к восстановлению лимита. Только здесь нет жесткого условия на полное погашение, какая сумма будет погашена такая и будет доступна для последующего использования.

Например, потратили из одного миллиона рублей 500 тыс., а вернули 100 тыс. К остатку в 500 тыс. добавляется 100. Лимит возрастает до 600 тыс. рублей, тогда как в револьверной так и осталось бы 500 тыс.

Рамочная

Данный вид кредита лучше всего подходит для реализации проектов. Банк переводит деньги заёмщику на расчетный счет поэтапно под конкретные задачи. На каждый этап банк и компания оформляют отдельное соглашение к основному кредитному договору. Рамочная кредитная линия очень сильно напоминает целевой кредит.

Кредитная линия – это вид кредита, являющийся услугой банка, за которую необходимо платить. Величина оплаты определяется процентной ставкой, отличающаяся от банка к банку и программ кредитования. Она бывает 3 видов.

1. Переменная. Будет зависеть от величины транша, который приходит на счет компании в рамках кредитной линии.
2. Фиксированная. Ее действие распространяется на весь срок действия кредитной линии на все транши.
3. Отдельная. Своя для каждой конкретной сделки по кредиту в пределах условий по кредитной линии.

Процент за пользование деньгами обычно считают от потраченной суммы, но бывают случаи, когда проценты применяются ко всей линии.

Открытие кредитной линии практически напоминает оформление кредита. Для этого компании потребуется сделать несколько шагов.

1. Найти подходящий банк. Практически для открытия кредитной линии нужно иметь в банке кредиторе расчетных счет. Получить в таком варианте положительный ответ на свою заявку об открытии кредитной линии проще.
2. Потребуется встреча с менеджером кредитной организации, в разговоре с которым можно будет озвучить просьбу об индивидуальных условиях.
3. Нужно будет собрать документы и направить их в банк. Понадобятся:

• учредительные документы;
• справки о счетах в банках;
• бухгалтерские отчеты за прошедший отчетный период;
• налоговые декларации;
• копия паспорта руководителя компании.

Список может меняться в зависимости от банка, вида кредитной программы, сроков и суммы кредита.

4 Подождать решения кредитной организации.

Проанализировав деятельность вашей компании, кредитная организация либо откажет в кредитовании бизнеса, либо его одобрит.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам на развитие бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.