Стоит ли брать кредит на бизнес

Когда человек начинает свой собственный бизнес, он хочет решить сразу две большие задачи: материальную и психологическую. Материальная сторона – это, деньги, психологическая – это свобода и собственная независимость.

Правда независимость и свобода, которую люди хотят обрести при помощи предпринимательства, понятия весьма относительные. Даже у самого крутого бизнесмена тоже есть начальник. Им является клиент.

Американский бизнесмен Сэм Уолтон (магазины Wal-Mart и Sam's Club) говорил:

«Клиент может уволить всех в компании, начиная от руководителя, просто потратив свои деньги в другом месте».

Но это, как вы понимаете, несколько иной вид деловых отношений.

Триггером для старта бизнеса всегда является светлая мечта о свободе. Но тут просыпается страх провала, так как бизнес по мнению некоторых людей несет в себе вероятность оказаться в долгах, и мечта тихо умирает.

Для успеха нужны бизнес концепция и стартовый капитал. Ведь деньги – это топливо любого бизнеса, средство для реализации цели. А где капитал раздобыть? Чаще всего предполагается банковский займ, то есть долговые обязательства.

Нормальное развитие бизнеса просто невозможно без банковских кредитов. Чтобы изгнать из себя страх завязнуть в долгах и не разрушить бизнес, нужно просто уметь грамотно применять кредитные деньги.

Кредиты пугают людей, но тем не менее берут потребительские кредиты, влазят в ипотеки, значит рассчитывают, что проблем с выплатами не возникнет. Когда дело доходит до целевых кредитов под развитие бизнеса, то многие бизнесмены думают, что для серьезного апгрейда хватит собственных финансов. Для старта их хватает, а вот для быстрой эволюции в средний бизнес вряд ли.

Добиться больших успехов в бизнесе без инвестирования почти невозможно. Многие успешные предприниматели на регулярной основе пользуются этой услугой. В общем-то, разориться вполне реально и без кредитов.

Если человек финансово образован, то он рассматривает кредит, как один из полезных инструментов в бизнесе, например, как ружье для охотника, удочка для рыболова. Риск есть везде, жизнь сама по себе тоже риск, просто нужно знать правила и механизмы управления ими.

Предприниматели чаще всего берут кредиты для закрытия текущих проблем с финансами. При этом позиция должника их постоянно тяготит. Другая категория бизнесменов о последствиях не думают и не беспокоятся и, что вполне закономерно, потом барахтаются в своих долгах.

Поэтому первое что нужно сделать, когда собираетесь взять кредит на развитие бизнеса это узнать о соблюдении 2 основных условий.

Первое условие
Какую прибыль приносят активы компании. Активы – это производственное оборудование, деньги на счетах, запасы на складах, транспорт, недвижимое имущество, дебиторская задолженность. Для понимания прибыльности активов применяют показатель рентабельности активов (RОА).

RОА = прибыль до оплаты налогов и процентов по кредитам / суммарная величина всех активов.

Рентабельность должна быть больше процента заёмных средств. Если брать в расчет возможное снижение эффективности деятельности, то RОА должна быть больше процента по кредиту более чем в два раза.

Второе условие
Необходимо также понимать возможности бизнеса для обслуживания увеличенных масштабов. Кредит для бизнеса стоит брать, если есть представление от том, какой эффект будет иметь вложение и есть ли на данный момент времени место для роста. В связи с этим, рекомендуется подумать над созданием финансовой модели.

Для этого предприниматель должен четко представлять сколько собственных средств у него используется в бизнесе. Чтобы это посчитать используют показатель «собственного капитала». Он получается путем вычета из суммы активов всех обязательств.

Рентабельность собственного капитала (RОЕ) показывает на сколько собственный капитал в году текущем больше, чем в прошлом.

RОЕ = прибыль до оплаты налогов и процентов по кредитам / личный капитал.

Насколько эффективен кредит определяется величиной повышения рентабельности личного капитала. Для этого нужно рассчитать финансовый рычаг.

ФР, % = (1 - Снп) * (ROA - Rзк) * ЗК/СК

Снп – ставка налога на прибыль;

Rзк – кредитный процент;

ЗК – сумма кредита;

СК – собственный капитал.

В случае, когда ФР имеет положительное значение, то это значит деньги работают на увеличение собственного капитала. В противном случае, кредитные деньги поглощают личные.

Стоит или не стоит брать кредит для развития малого бизнеса решает каждый сам для себя. В любом случае правильное применение инвестиций подстегивает рост компании и делает ее более эффективной и прибыльной. Правда это совсем не триггер к действию во что бы то ни стало получить кредит – всегда важно учитывать свои реальные возможности и понимать последствия. Масштабирует ли это вашу деятельность или приведет к его деградации.

Если вы всё-таки приняли решение в пользу дополнительных инвестиций в свой бизнес, то Areal Finance предоставит отличную возможность получить кредит на развитие малого бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредит для бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.