Одним из вариантов выгодного кредитования для юридических лиц, занимающихся предпринимательством – кредит под залог оборудования. Оно может приобретаться на кредитные деньги и в таком случае являться залоговым имуществом. А может просто выступать в роли залога, когда уже стоит на балансе предприятия, если кредит берется для иных целей.
Удобный вариант кредитования под залог оборудования
Банки в данном типе кредитования предлагают компаниям 2 варианта:
Наиболее выгодным для предприятия будет второй вариант. Его удобство заключается в том, что деньги на счет компании поступают частями и тогда, когда они необходимы. Кредитную линию банк открывает клиентам, доказавшим свою лояльность, платежеспособность и надежность. Клиенты должны обслуживаться в этом банке продолжительное время и вдобавок иметь приличную кредитную историю.
Данная практика вполне оправдана, так как кредитная организация в таком случае имеет дополнительные гарантии платежной состоятельности компании-заёмщика.
- единовременный займ;
- кредитная линия.
Наиболее выгодным для предприятия будет второй вариант. Его удобство заключается в том, что деньги на счет компании поступают частями и тогда, когда они необходимы. Кредитную линию банк открывает клиентам, доказавшим свою лояльность, платежеспособность и надежность. Клиенты должны обслуживаться в этом банке продолжительное время и вдобавок иметь приличную кредитную историю.
Данная практика вполне оправдана, так как кредитная организация в таком случае имеет дополнительные гарантии платежной состоятельности компании-заёмщика.
Как оформить кредит под залог техники
Для начала предпринимателю необходимо определиться с выбором банка, который может предоставить ему самые выгодные условия. Лучше кредитоваться, конечно, в том банке, в котором открыт счет, так как при обращении есть больше гарантий на положительное решение. Но в любом случае всё зависит от целей и суммы кредита.
Заявка в банк подается совместно с заранее подготовленным пакетом документов. В него входят:
У каждого банка свои правила, поэтому, возможно потребуется выполнение каких-то дополнительных условий.
Заявка в банк подается совместно с заранее подготовленным пакетом документов. В него входят:
- конфиденциальные данные о руководителе компании – соискателе займа;
- бумаги, которые подтвердят оценочную стоимость оборудования, идущего в качестве залога;
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- полный набор бухгалтерских документов о финансовой деятельности и ситуации с налогами.
У каждого банка свои правила, поэтому, возможно потребуется выполнение каких-то дополнительных условий.
Условия по предоставлению залоговых кредитов
Несмотря на то, что в каждом банке свои правила кредитования, существуют общие условия, на основании которых можно составить общее представление о своих возможностях в получении заёмных средств.
Обычные сроки кредитования под залог имущества обычно находится в пределах от 3 до 7 лет.
Величину суммы кредитных денег рассчитывают по оценочной стоимости оборудования, которое выступает в качестве залога. Она не превышает в лучшем случае 70% стоимости нового оборудования. Что касается подержанной техники, то она даст обеспечение около 30% от оценочной стоимости.
Также в случае сложных финансовых ситуаций, банк может предоставить компании отсрочку платежей по основному долгу, которой нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. В этот период долг сокращаться не будет.
Обычные сроки кредитования под залог имущества обычно находится в пределах от 3 до 7 лет.
Величину суммы кредитных денег рассчитывают по оценочной стоимости оборудования, которое выступает в качестве залога. Она не превышает в лучшем случае 70% стоимости нового оборудования. Что касается подержанной техники, то она даст обеспечение около 30% от оценочной стоимости.
Также в случае сложных финансовых ситуаций, банк может предоставить компании отсрочку платежей по основному долгу, которой нужно будет выплачивать только проценты по кредиту. В этот период долг сокращаться не будет.
Какие требования выставляют банки при кредитовании юридического лица
Для получения займа под залог оборудования, компании нужно выполнить несколько основных требований банка.
Решающее значение в принятии положительного решения банков в предоставлении кредита юридическому лицу будет положительная кредитная история и отсутствие долгов по налогам.
Для выдачи кредита кредитная организация попросит привлечь поручителей из состава руководства компании: собственник, бухгалтер, соучредитель.
- Бизнес потенциального заёмщика должен действовать на рынке не менее шести месяцев до момента обращения. Он должен приносить регулярный доход, удовлетворяющий запросам кредитной организации.
- Компания обязана предоставить в банк финансовые документы за прошедший отчетный период.
- Головной офис юридического лица должен располагаться в том же районе, где находится отделение банка, в котором будет оформляться кредит.
Решающее значение в принятии положительного решения банков в предоставлении кредита юридическому лицу будет положительная кредитная история и отсутствие долгов по налогам.
Для выдачи кредита кредитная организация попросит привлечь поручителей из состава руководства компании: собственник, бухгалтер, соучредитель.
Проценты по кредиту
Банки при кредитовании юридических лиц выставляют проценты за пользование кредитом в диапазоне от 9,5-22% в год.
Дополнительные проценты могут быть начислены, если компании пользуется кредитной линией. Это касается случаев, когда компания не успевает использовать за отведенное время установленный лимит. За это банк начисляет штраф в размере 0,5% от суммы неиспользованного остатка.
Некоторым своим клиентам банковские организации могут предложить льготные условия по кредиту. Процентную ставку при этом могут снизить на 1,5%. Льгота может быть предоставлена при выполнении хотя бы одного из условий.
Дополнительные проценты могут быть начислены, если компании пользуется кредитной линией. Это касается случаев, когда компания не успевает использовать за отведенное время установленный лимит. За это банк начисляет штраф в размере 0,5% от суммы неиспользованного остатка.
Некоторым своим клиентам банковские организации могут предложить льготные условия по кредиту. Процентную ставку при этом могут снизить на 1,5%. Льгота может быть предоставлена при выполнении хотя бы одного из условий.
- Компания пользуется банковским зарплатным проектом.
- Юридическое лицо – собственник векселей банка.
- Предприятие пользуется услугой инкассации данного банка.
- Компания использует торговый эквайринг.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам под залог оборудования в Москве, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
