Чтобы понятнее ответить на этот вопрос, разберем пример с транспортом. Ведь, когда встает вопрос о покупке транспорта для бизнеса, а свободных денег нет, то есть 2 варианта: взять кредит или оформить лизинг.
Отличия кредита от лизинга
Когда предприниматель оформляет кредит, то он берет у банка деньги в долг под проценты. Автомобиль, приобретенный на эти деньги, сразу же после покупки становится его собственным.
При лизинге предприниматель берет транспорт у компании на время, как бы в аренду, и каждый месяц вносит платежи за пользование. ИП после окончания договора может либо выкупить автомобиль, либо вернуть, если больше в нем не нуждается. Пока действует договор необходимо будет вести бухгалтерский и налоговый учет лизингового имущества.
До недавнего времени кредиты у предпринимателей были самым популярным способом приобрести оборотные средства для бизнеса. Но компании, занимающиеся лизингом, стараются переломить ситуацию в свою пользу, делая упор на то, что взять имущество в лизинг для бизнесмена выгоднее и оформить его легче.
При лизинге предприниматель берет транспорт у компании на время, как бы в аренду, и каждый месяц вносит платежи за пользование. ИП после окончания договора может либо выкупить автомобиль, либо вернуть, если больше в нем не нуждается. Пока действует договор необходимо будет вести бухгалтерский и налоговый учет лизингового имущества.
До недавнего времени кредиты у предпринимателей были самым популярным способом приобрести оборотные средства для бизнеса. Но компании, занимающиеся лизингом, стараются переломить ситуацию в свою пользу, делая упор на то, что взять имущество в лизинг для бизнесмена выгоднее и оформить его легче.
В чем особенности кредита
Банки выдают кредиты ИП на основании норм ЦБ РФ, закона №395-1 и внутренним положениям. Оценивают состояние кредитуемого лица и его платежеспособность, проводят оценку своих рисков. На основании проведенного анализа и одних, понятных им умозаключений могут отказать, никак не объясняя причин.
Решение по выдаче кредита ИП банк может принимать несколько дней, пока запросит дополнительные документы или обяжет предпринимателя оформить страховку. В случае заявки на получение крупной суммы кредита банк может затребовать ликвидный залог: автомобиль, ценные бумаги, недвижимое имущество. Иногда может потребоваться поручительство доверенного лица.
Максимальный срок кредитования до 5 лет, и выше сумма кредита, тем выше проценты. Кредит выплачивается по прописанному в договоре графику. Если у бизнесмена возникают проблемы с платежами, то банк меняет его очень неохотно, процентную ставку понижают еще реже, а на отсрочку вообще можно даже не рассчитывать.
Разорвать договор нельзя, за просрочки идет пеня, а если перестать исполнять обязательства, то могут изъять имущество, а то и привлечь поручителя к ответственности
Всё, что купил предприниматель на кредитные деньги, является его собственностью. Он сам полностью отвечает за свое имущество: проводит ремонт и ТО, обменивает, настраивает.
Решение по выдаче кредита ИП банк может принимать несколько дней, пока запросит дополнительные документы или обяжет предпринимателя оформить страховку. В случае заявки на получение крупной суммы кредита банк может затребовать ликвидный залог: автомобиль, ценные бумаги, недвижимое имущество. Иногда может потребоваться поручительство доверенного лица.
Максимальный срок кредитования до 5 лет, и выше сумма кредита, тем выше проценты. Кредит выплачивается по прописанному в договоре графику. Если у бизнесмена возникают проблемы с платежами, то банк меняет его очень неохотно, процентную ставку понижают еще реже, а на отсрочку вообще можно даже не рассчитывать.
Разорвать договор нельзя, за просрочки идет пеня, а если перестать исполнять обязательства, то могут изъять имущество, а то и привлечь поручителя к ответственности
Всё, что купил предприниматель на кредитные деньги, является его собственностью. Он сам полностью отвечает за свое имущество: проводит ремонт и ТО, обменивает, настраивает.
В чем особенности лизинга
Компании, оформляющие лизинг, принимают решение о передаче имущества во временное пользование, основываясь на собственных документах и анализа деятельности ИП. У них требования не такие строгие, как в банках, поэтому получить транспорт или другое имущество в лизинг несколько проще. На принятие решения у них уходит от 1 до 3 дней. Поручители и залог не требуются.
Лизинговые компании всегда идут навстречу бизнесмену, когда ему требуется изменить график платежей или получить отсрочку, в силу непредвиденных проблем или «низкого сезона». Если у предпринимателя совсем нечем платить за лизинг, то ему могут сумму платежа и увеличить сроки погашения задолженности. В самом крайнем случае, когда вообще никак не удаётся закрыть долг, то есть возможность аннулировать сделку и возвратить имущество.
Есть еще одно преимущество у лизинга. Лизинговое имущество банк не может забрать в счет погашения задолженности, так как оно не является собственностью ИП. То есть в этом случае бизнес без основных средств не останется.
Так как предприниматель не является собственником лизингового имущества, то решением всех возникающих с ним проблем ложатся на плечи лизинговой компании. По причине того, что транспорт находится на ее балансе, то бизнесмен не платит транспортный налог и налог на имущество. Хотя эти расходы всё равно включаются в ежемесячные платежи по лизингу.
В большей части случаев из экономических соображений лизинг выгоднее и легче кредита. Хотя при выборе способа получения в оборотные средства движимого имущества следует исходить из ситуации – всё тщательно проанализировать и рассчитать. Только конкретные цифры помогут сделать правильный выбор.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам на развитие бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
Лизинговые компании всегда идут навстречу бизнесмену, когда ему требуется изменить график платежей или получить отсрочку, в силу непредвиденных проблем или «низкого сезона». Если у предпринимателя совсем нечем платить за лизинг, то ему могут сумму платежа и увеличить сроки погашения задолженности. В самом крайнем случае, когда вообще никак не удаётся закрыть долг, то есть возможность аннулировать сделку и возвратить имущество.
Есть еще одно преимущество у лизинга. Лизинговое имущество банк не может забрать в счет погашения задолженности, так как оно не является собственностью ИП. То есть в этом случае бизнес без основных средств не останется.
Так как предприниматель не является собственником лизингового имущества, то решением всех возникающих с ним проблем ложатся на плечи лизинговой компании. По причине того, что транспорт находится на ее балансе, то бизнесмен не платит транспортный налог и налог на имущество. Хотя эти расходы всё равно включаются в ежемесячные платежи по лизингу.
В большей части случаев из экономических соображений лизинг выгоднее и легче кредита. Хотя при выборе способа получения в оборотные средства движимого имущества следует исходить из ситуации – всё тщательно проанализировать и рассчитать. Только конкретные цифры помогут сделать правильный выбор.
Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам на развитие бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия
Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.
В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.
Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.
Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.
