Причины отказа банка в кредите юридическому лицу

На рынке услуг банков в России работает несколько десятков кредитных программ для бизнеса: на покупку оборудования, на развитие, на пополнение оборотных средств и т.п. Порой создается впечатление, что вполне достаточно подобрать устраивающее по условиям предложение, подать заявку и кредит в кармане.

Но на практике получается совсем не так, как ожидается предпринимателем и банк выдает отказ без объявления причин. Чтобы немного развеять туман, мы решили собрать список частых причин отказов и познакомить вас с ними

Отказать в получении кредита банк может любому заемщику, даже тому, кто предоставил весь необходимый пакет документов и подтвердил стабильный доход. И причину отказа кредитная организация чаще всего не называет.

Свое решение о состоятельности возможного клиента банк принимает самостоятельно и разглашать мотивы своего отказа не обязан. Но существует такая вещь, как кредитная история, в которую, в информационную часть, банки вносят данные о причине отказа.

У каждой организации или физлица есть право сделать запрос на просмотр своей истории, где сможет увидеть аргументы по поводу отказа. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год. Запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно отправить удаленно из портала Госуслуг.

Ознакомившись с причиной отказа, вы можете исправить несоответствие и предпринять очередную попытку получения кредита. Если же причиной отказа является отсылка к собственной кредитной политике банка, то узнать что-либо становится во много крат сложнее.

Каждый банк имеет собственные внутренние правила и положения. Однако существуют и общие основания для отказа в выдаче кредита бизнесу, присущие большинству кредитных организаций.

Некоторые банковские организации в своей работе до сих пор основываются «Стандартами Европейского банка реконструкции и развития» аж 1994 года выпуска. Исходя из них, банку нужно сделать оценку платежеспособности и прибыльности бизнеса заемщика. Делают запросы на предоставление балансов, оборотно-сальдовых ведомостей, договоров и т.д. Аналитик банка обязан выехать на предприятие и провести проверку активов организации.

Но полную бухгалтерию ведут преимущественно лишь крупные компании, предприятия и средний бизнес. Малый же ограничивается лишь предоставлением отчетности в ФНС. Поэтому прилетает отказ, так как ЕБРР стандарты не приспособлены к специфическим условиям ведения малого бизнеса.

Подавая заявку, организация собирает данные из различных подразделений. Чаще всего это поручают бухгалтеру, который может пропустить несоответствия или не обратить внимание на технические ошибки. Готовые документы поступают в кредитный отдел кредитной организации, а затем в остальные службы, не подвергаясь детальной проверке.

По итогу кредитный комитет обнаруживает какие-нибудь противоречивые сведения и это приводит к отрицательному решению. Причиной может послужить даже небольшая ошибка в заполненной анкете.

Рассматривая заявку, банк обращает внимание на то, какая у заёмщика чистая прибыль. Получаемая прибыль должна покрывать не только потребности хозяина бизнеса, её должно хватать на погашение кредита и процентов. Поэтому данная сумма должна фигурировать в официальных отчетах в ФНС.

Банком учитываются все обязательства по долгам юридического лица и определяется процент прибыли, идущий на погашение. Когда долговая нагрузка выше 50%, скорее всего в выдаче кредита бизнесу будет отказано. Причем, что касается ИП, то у него проверяется и личная кредитная история, даже по кредитным картам.

Отказ от банка может последовать, если компания работает на рынке меньше 6-12 месяцев. В этой связи надеяться получить кредит на старт бизнеса никак не стоит. Исключение в этом случае касается специальных кредитных проектов.

Каждому банку требуются гарантии возврата денег. Тем более учитывайте, что материальные активы будут выступать дополнительным гарантом в положительном решении, даже если для кредитования залог не нужен.

Если для залога имущества нет, то есть запасной вариант, который может сработать. Необходимо будет подготовить и предложить план, который сможет убедить банк в гарантированном погашении кредита в срок. Конкретные расчетные цифры должны показать, как будут потрачены заемные деньги и как будет погашаться кредит.

Конкретный банк может быть завязан на работу с определенными отраслями и на каждую из них заложен резерв. Отказать могут по причине того, что ваша отрасль у банка в «черном списке» или он исчерпал свой лимит кредитов. Узнать об этом заранее вы нигде не сможете. Когда очевидные причины отказа отсутствуют, попробуйте подать заявку в другой банк.

Практически все банковские организации, помимо крупных, работают с клиентами определенной категории. Если ваш бизнес для банка меньше или крупнее, чем следует из его политики, то вы получите отказ, даже после тщательнейшей проверки.

В условиях конкретной кредитной программы указывается «вилка», например, от 30 млн до 150 млн рублей. Если вы рассчитываете на меньшую или большую сумму, то придется подыскать себе банк в необходимом вам диапазоне.

Если банк не указал причину отказа, то о точном основании вы с большой долей вероятности нигде не узнаете. На можно сделать попытку улучшения своей репутации и снова подать заявку. И ещё, вы можете обратиться в другой банк, у которого свои правила, п вполне вероятно, добиться там необходимого результата и получить кредит для бизнеса.

Третий, один из самых гарантированных вариантов – это обратиться к кредитному брокеру, который зная все нюансы работы с банками в данной области, поможет, исходя из ваших условий, взять кредит.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить кредит юридическим лицам на развитие бизнеса, низкие процентные ставки, выгодные условия

Мы не только помогаем оформить кредитование бизнеса, но и подбираем банки, где можно взять кредит для ИП и ООО на лучших выгодных условиях.

В компании Areal Finance работают опытные кредитные брокеры. Они изучат ваши цели, подберут подходящий банк и кредитный продукт, помогут разобраться с документами, провести переговоры и снизить процентную ставку.

Запишитесь на бесплатную консультацию с экспертом.

Он ответит на все волнующие вас вопросы, связанные с получением кредита для бизнеса.